借金をまとめる

色んなところから細かく借りているお金、返済日もバラバラだし金利も高め…なんとかならないかな…。いわゆる多重債務の状態になっている方が陥りやすい悩みですね。そんな方におすすめと言われているのがおまとめローンです。

おまとめローンとは、その名の通り複数の会社から借りているお金（元金＋利息分）をまとめて別の会社（もしくはそのうちのどれかの会社）から借り、借金を一本化して返済しやすくする…というシステムです。利用者のメリットとして、まとめた額を借りるので借入額自体が大きくなります。そうすることで金利を引き下げることが出来、バラバラで借りているときとくらべて下がった金利分支払いをしなくて済むのでお得になる…という点や、支払いも月1回決まったところですればよくなりますので管理も楽になる点がよく挙げられます。確かに管理しやすく、毎月の支払いがラクになるのでしたらおまとめローンにすぐにでもするべきでしょう。ただ、「まとめれば絶対にお得になる」といえるのかどうかはまた別の話なんです。

どういうことかと言いますと、まとめる時、もしくはまとめた後の返済プランによってはまとめる前よりも損する可能性もあるからなんです。例えば、複数社A、B、C社からそれぞれ２０万円、３０万円、５０万円借りているとしましょう。そのうちの残額２０万円のA社にはもう１０年以上こつこつと返済していて、金利も２０％ついている…そんな場合は過払い金返還請求を行えば借金がぐっと減るどころかお金が戻ってくる可能性も考えられます。そもそも金利２０％という高さは昔こそグレーゾーン金利として黙認されていましたが、現在では違法となります。ですので、おまとめローンで一緒にまとめてしまうことで無駄な借金を背負うことになってしまうかもしれないのです。また、まとめる際にこれら「利息の再計算」を消費者金融や銀行が行ってくれるとは限りません。むしろ大抵は利息の再計算を行わないようですので、しっかりと自分の借りているお金がどのような状態なのか把握していないと大きく損をしてしまうんです。

また、おまとめローンでまとめたからといって借金が減るわけではありません。どうしても一本化したことで借金が減った！と思ってしまいがちですが、結局は借り換えを行っただけですので返済しなければならない元金は全く減っていないのです。まとめるのは確かに有効な方法ですが、先ほどの例のA社の２０万円をボーナスで一括返済して完済させてからB社とC社の借金をまとめてこつこつと返済していく…など、計画的に行うことでおまとめローンを有効に利用することも出来ます。金利が下がったからといって、毎月の返済額を半分程度に落としたとしても、その分返済期間が長くなってしまうのでおまとめ前よりも返済総額は多くなってしまう…という場合もあるんです。

おまとめローンを利用しようと思うのであれば、まずは自分で利息の再計算を行ってみましょう。払い過ぎたお金などがもしかしたらあるかもしれません。そして、まとめた場合の金利で試算してみることも大事です。毎月返済できる金額から期間を割り出し、おまとめ後の金利をかければ返済総額を算出することが出来るはずです。せっかく一本化するのですから、お得に利用できるようにしましょう！